54.如何向家人和亲戚朋友借钱

    新创企业早期需要的资金具有高度的不确定性，而且由于需要的资金量较少，对银行和其他金融机构来说缺乏规模经济性。除了一些特殊情况，机构的权益投资者和贷款人几乎不涉足这一阶段的新创企业投资。

    因此在这一阶段，对新创企业来说，除了创业者本人，家人或亲戚朋友就是最为常见的资金来源。出于他们与创业者之间的亲情关系，也由于他们易于接触，他们是最可能进行投资的人。家庭和亲戚朋友能为新创业提供少量的权益资金，部分满足大多数新创业所需要的少量资本需求。有时候家人或朋友的帮助并不是直接提供资金，而是通过提供担保等方式帮助创业者获得所需要的资金。

    尽管从家人或亲戚朋友那里获得资金较为容易，但同所有其他资金来源一样，这种融资既有好处也有缺陷。虽然获得的资金额较少，但如果这时以权益资金的方式注入，家庭成员或朋友就获得了企业的股东地位，享有相应的权益和特权。这可能会使他们觉得他们对企业的经营有直接的投入，从而对雇员、设施或销售收入及利润产生负面的影响。而且相对而言，从家人或朋友那里筹措的资金一般只是种子资本或者最初的启动资金。在股权的安排上要为后续资金的融通做好准备。因此，在向家人和亲戚朋友融通资金的同时要避免被贴上家族企业的标签。虽然这种可能性必须进行尽可能的防护，但一般来说，家人或亲戚朋友不会是制造麻烦的投资者。事实上，他们比其他希望获得投资收益的投资人更有耐心。对于企业的发展来说，人员上的异质性是很重要的因素。最理想的办法是从中找出一些志同道合的并且在企业经营上有互补性的朋友通过入股并直接参与经营，从而为企业确定一个相对高素质的经营管理队伍，以保证企业的发展潜力。

    为了避免一些潜在问题的出现，创业者应当全面考虑投资的正面和负面的影响及其风险性，使得问题出现时，能够尽可能地减少对家人或亲戚朋友的负面影响。严格企业管理就能帮助减少将来可能出现的问题，必须以公事公办的态度将家人或亲戚朋友的贷款或投资与不熟悉的投资者的资金同等对待，任何贷款都要明确规定利率以及本金和利息的偿还计划，对权益投资者任何未来的红利必须按时发放。如果家人或朋友能够享有任何其他投资者的待遇，可以避免任何潜在的摩擦。创业者可以做的另一件事情就是对任何问题都要防患于未然，并书写记录下来。所有融资的细节都需达成协议，资金必须用于企业经营，凡是有关资金的数额、资金的期限、投资者的权利及责任、企业破产的处理措施等，这些细节都需预先谈好并记录下来，最后形成一份记录了所有这些条款的正规协议，这样有助于避免未来出现问题，有助于解决纠纷。

    2005年，唐大明退伍回到老家安溪，此前他就想好了退伍后要自己创业。“自己是安溪人，家里又是种茶的，第一个当然想到是开茶店。”唐大明说。可是他的想法，遭到了全家人一致的反对，他们认为他还是应该去找份工作，不要自己做生意。“那时家里正好把钱都拿去装修房子了，没有钱。我找的店面，年租4.5万元，先要付半年的租金，创业的资金大概需要2.5万元，可是我一分钱都没有。”唐大明说。看他创业的决心那么大，店面也找好了，家里人只好支持他。“我前不久还翻出一个账本，上面记下了当初谁借给了我多少钱，3000元、2000元……就是这样借来了创业的资金。”亲戚朋友愿意把钱借给他，可能是看他从小就是个“乖孩子”，而且“敢做敢当”。之所以能够靠借和赊生存下来，唐大明说靠的就是两个字——诚信。“虽然欠了很多钱，但做生意这么久，没有人来跟我讨过债，大家都信得过我。”

    向家人或亲戚朋友借钱的时候别因为对方看起来犹豫的表情就自乱阵脚，打起退堂鼓来。有些时候，让人教训一下（尤其是向长辈开口的时候），反而是个好迹象！